Kredyt hipoteczny Chcemy z mężem wziąć kredyt na małe mieszkanie ok.34m2 mamy wzięty kredyt na samochód,zostało do spłacenia 2000zl. Czy mamy jakiekolwiek szanse zeby dostać kredyt hipoteczny i w jakim banku jeśli pracuje tylko mąż,jego oficjalne zarobki to 1300zl m-c chociaż tak naprawdę ma ok.3500zl. Osoba prywatna i specjalista ds. finansowych od prawie 36 lat. Nazywa się Sylvia Hubrich i jest uczciwą, niezależną i samodzielną finansowo kobietą. Posiadacz wielu uprawnień bankowych w Polsce, w Niemczech i całej Europie. Dyrektor Kampanii "Moja inwestycja we Polsce" od 2015-2023 roku. Przykład reprezentatywny – pożyczka hipoteczna z oprocentowaniem stałym przez 5 lat. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla pożyczki hipotecznej z okresowo stałym oprocentowaniem, w Santander Bank Polska S.A. (Bank), zabezpieczonego hipoteką wynosi 10,56 %, przy następujących założeniach: Kredyty hipoteczne. kredyt już od 10% wkładu własnego. niższa marża. Jeśli masz u nas konto osobiste od min. 3 miesięcy i wniesiesz przynajmniej 20% wkładu własnego, możesz skorzystać z oferty kredytu z marżą niższą o 0,4 p.p. stałe oprocentowanie przez pierwszych 7 lat przy RRSO 8,24%. oprocentowanie zmienne przy RRSO 8,66%. Poniżej wyjaśniamy dokładnie, jakie dokumenty są zazwyczaj potrzebne przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny. Z tego artykułu dowiesz się: Lista niezbędnych dokumentów potrzebnych do uzyskania kredytu hipotecznego. Lista dokumentów do kredytu hipotecznego a rodzaj zatrudnienia. Lista dokumentów do kredytu hipotecznego a rodzaj Całkowita kwota do zapłaty: 573 905,93 zł, w tym odsetki: 358 175,93 zł. Informacje podano na podstawie reprezentatywnego przykładu z dnia 04.08.2023 r. Kredyt Hipoteczny w Kasie Stefczyka dostępny dla osób posiadających środki na wkład własny w wysokości minimum 10%, wymóg ten dotyczy przeznaczenia środków na zakup KFnzL. Michał Kisiel2022-02-24 06:00analityk 06:00fot. inxti / / ShutterstockZ danych European Mortgage Federation wynika, że kredyty hipoteczne w Polsce należą do najdroższych na kontynencie. Nie zmieniło się to nawet w okresie obowiązywania rekordowo niskich stóp procentowych. Europejska Federacja Kredytu Hipotecznego (EMF) opublikowała w styczniu kwartalny raport o rynku kredytowym. Podsumowano w nim dane na koniec III kw. 2021 r., a więc dotyczące okresu, kiedy w Polsce stopy procentowe znajdowały się jeszcze na rekordowo niskim poziomie. Przypomnijmy, że stopa referencyjna wynosiła do początku października 0,1 proc., a wskaźnik WIBOR 3M, od którego zależy oprocentowanie części hipotek przekraczał nieznacznie 0,2 proc. EMF prezentuje informacje o średnim oprocentowaniu nowych kredytów hipotecznych. Wskaźnik jest ważony udziałem poszczególnych typów kontraktów o różnej konstrukcji – bazujących na zmiennej stopie oraz stałym oprocentowaniu w kilku przedziałach. Polska jest jednym z niewielu krajów, w których zarówno w portfelach banków, jak i w nowej sprzedaży dominują hipoteki bazujące na zmiennej stopie. Kredyty hipoteczne drożeją? Porównaj raty w różnych bankach. Średnie ważone oprocentowanie nowych kredytów hipotecznych kwartalnie w okresie III kw. 2018 – III kw. 2021 Państwo 3 kw. 2018 4 kw. 2018 1 kw. 2019 2 kw. 2019 3 kw. 2019 4 kw. 2019 1 kw. 2020 2 kw. 2020 3 kw. 2020 4 kw. 2020 1 kw. 2021 2 kw. 2021 3 kw. 2021 Węgry 4,87 5,45 5,17 5,04 4,86 4,39 4,17 4,24 4,15 4,06 3,97 4,11 4,33 Rumunia 5,48 5,70 5,85 5,17 5,38 5,41 5,31 5,22 5,25 4,81 4,67 4,21 3,82 Polska 4,40 4,40 4,30 4,30 4,40 4,30 4,30 3,30 3,10 2,90 2,80 2,90 2,90 Irlandia 2,97 2,95 2,96 2,95 2,93 2,87 2,78 2,78 2,80 2,77 2,80 2,74 2,73 Czechy 2,49 2,68 2,80 2,74 2,58 2,38 2,41 2,36 2,17 2,04 1,99 2,07 2,28 Wielka Brytania 2,10 2,10 2,11 2,08 2,05 1,92 1,84 1,77 1,74 1,85 1,91 1,92 1,82 Holandia 2,40 2,40 2,41 2,31 2,16 2,09 1,88 1,77 1,77 1,75 1,68 1,62 1,56 Estonia 1,96 2,01 2,11 2,12 1,95 1,76 1,81 1,75 1,75 1,62 1,54 1,49 1,47 Włochy 1,80 1,89 1,85 1,77 1,44 1,44 1,38 1,27 1,27 1,25 1,37 1,42 1,39 Belgia 1,95 1,95 1,91 1,79 1,68 1,56 1,66 1,48 1,40 1,37 1,34 1,35 1,38 Szwecja 1,48 1,47 1,57 1,53 1,52 1,46 1,53 1,54 1,49 1,39 1,36 1,36 1,33 Niemcy 1,87 1,86 1,79 1,63 1,39 1,28 1,28 1,30 1,24 1,18 1,18 1,26 1,28 Francja 1,53 1,50 1,51 1,44 Bd. 1,20 1,19 1,27 1,30 1,27 1,21 1,14 1,12 Finlandia 0,88 0,86 0,81 0,76 0,72 0,73 0,71 0,73 0,72 0,69 0,71 0,72 0,72 Dania 0,79 0,76 0,78 0,73 0,56 0,56 0,57 0,67 0,76 0,78 0,69 0,72 0,70 Portugalia 1,33 1,63 1,31 1,32 1,02 1,09 0,95 1,08 0,82 0,71 0,69 0,67 0,64 Źródło: European Mortgage Federation, styczeń 2022. Średnie oprocentowanie nowego kredytu hipotecznego w Polsce zaczęło obniżać się znacząco po I kw. 2020 r. W poprzednich latach oscylowało w przedziale 4,3-4,4 proc., co stawiało nasz rynek w pierwszej trójce spośród analizowanych w raportach EMF. Nawet po obniżkach stóp procentowych wskaźnik ten pozostawał jednym z najwyższych w zestawieniu. W I kw. 2021 r., przy minimalnym odnotowanym poziomie 2,8 proc., stawka zrównała się ze średnią wyznaczoną dla Irlandii. Ostatni odczyt (w III kw. 2021 r., 2,90 proc.) wskazuje, że kredyty hipoteczne w Polsce nadal należą do najdroższych w Europie. Wyższe wartości odnotowano tylko na Węgrzech i w Rumunii. Oprocentowanie idzie w górę Stawki oprocentowania kredytów hipotecznych śledzi również Narodowy Bank Polski. Metodologia zbierania i przetwarzania danych pochodzących z banków jest w tym przypadku nieco inna, a prezentowany jest wskaźnik zbliżony jest w swojej konstrukcji do RRSO (rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania). Odczyty w 2021 r. pokrywały się jednakże z prezentowanymi przez EMF. Średnie oprocentowanie nowych umów dla kredytów na nieruchomości dla gospodarstw domowych wynosiło w sierpniu 2021 r. 2,9 proc., a we wrześniu – 3,0 proc. Kolejne, nowsze odczyty wskazują jednak na rosnący trend, który nie jest zaskoczeniem w otoczeniu rosnących stóp procentowych. W listopadzie średnie oprocentowanie hipotek wyniosło już 3,7 proc., a w grudniu 2021 r. – 4,7 proc. Jak wskazywaliśmy na łamach prezentując wyniki panelu HipoTracker, banki pod koniec roku nieco obniżyły marże. Średnia nie powróciła jednak do przedpandemicznych poziomów. Dla kredytów z 20-procentowym wkładem własnym wyniosła 2,08 pp. Dane zbieramy dla niezmiennego profilu klienta. Zakładamy, że o finansowanie stara się bezdzietne małżeństwo mieszkające w mieście pow. 500 tys. mieszkańców, kupujące na rynku pierwotnym mieszkanie o wartości 337,5 tys. zł (50 mkw.), zarabiające łącznie 6,2 tys. zł miesięcznie, w oparciu o umowy o pracę na czas nieokreślony. Spadek popytu na kredyty hipoteczne, już odczuwany przez banki i raportowany przez BIK, skłonić może kredytodawców w najbliższym czasie do rewizji cenników. Nie należy jednak oczekiwać, że ewentualne obniżki marż zniwelują efekty rosnących wskaźników z rynku międzybankowego. WIBOR 3M znajduje się dziś na poziomie o 1 pp. wyższym niż na początku 2022 r. Źródło: Wielka Brytania, Niemcy, Holandia, Irlandia – tylko w tych krajach według danych Głównego Urzędu Statystycznego z 2020 roku przebywa łącznie blisko półtorej miliona Polaków. Część polskich emigrantów zamieszkała za granicą już na stałe, pozostali wyjechali jedynie czasowo, licząc na wyższe zarobki i lepsze perspektywy zawodowe. Ci ostatni na różne sposoby starają się zabezpieczyć przyszłość swoją oraz pozostawionej w kraju rodziny. Rozwiązaniem, po które sięgają najczęściej, jest kupno mieszkania lub domu w Polsce. Pracujący za granicą Polacy zwykle osiągają ponadprzeciętne – jak na polskie warunki – dochody, ale chcąc skorzystać z oferty kredytowej polskich banków, muszą liczyć się z pewnymi niedogodnościami i ograniczeniami. Czy zarabiając w euro, funtach, dolarach lub innej walucie obcej, możesz uzyskać kredyt hipoteczny w polskim banku? Na jaki kredyt możesz liczyć – złotówkowy czy w walucie swoich głównych dochodów? Waluta kredytu hipotecznego taka jak waluta dochodów? Praca za granicą nie przekreśla możliwości skorzystania z oferty polskiego rynku kredytowego. Niemniej jednak narzuca w tym zakresie pewne ograniczenia. Najważniejsze z nich wynikają z Rekomendacji S, zgodnie z którą polskie banki mogą udzielać kredytów wyłącznie w takiej walucie, w jakiej zarabia klient. Oznacza to, że jeśli walutą Twoich stałych dochodów jest euro, kredyt musisz zaciągnąć w euro. Jeśli natomiast zarabiasz np. w koronach duńskich czy islandzkich, to z kredytu nie skorzystasz, bo żadna polska instytucja finansowa nie udziela zobowiązań w takich walutach. Właśnie tutaj kryje się druga największa przeszkoda, z którą muszą liczyć się niektórzy polscy emigranci – to ograniczona oferta kredytów walutowych. Jakie walutowe kredyty hipoteczne oferują polskie banki? W praktyce problemów ze znalezieniem kredytodawcy nie będą miały niemal wyłącznie osoby zarabiające w euro. Kilka banków zdecydowało się wprowadzić do oferty kredyty w euro, ponieważ jest to główna waluta rozliczeniowa w krajach europejskich, a przy tym – według statystyk GUS-u – to właśnie w euro oraz w funtach zarabia łącznie aż ponad 80% polskich emigrantów czasowych. Od maja 2021 roku nie weźmiesz już kredytu w popularnych funtach brytyjskich, a od stycznia 2022 roku – w dolarach amerykańskich. W praktyce więc o kredyt hipoteczny w obcej walucie mogą ubiegać się osoby, które zarabiają w euro, koronach norweskich i koronach szwedzkich. Kiedy można i czy warto przewalutować kredyt hipoteczny? Kredyt hipoteczny to najczęściej zobowiązanie na kilkanaście lat. Tymczasem wielu spośród polskich emigrantów czasowych zamierzających kupić na kredyt nieruchomość w Polsce planuje po kilku latach wrócić do kraju. Dlatego mimo wszystko mogą być oni zainteresowani zobowiązaniem w rodzimej walucie. Przecież po powrocie do ojczyzny najpewniej zmienią pracę i zaczną zarabiać w złotówkach. Jakie ryzyko niesie ze sobą kredyt w walucie obcej przy zarobkach w złotówkach? Dalsza, wieloletnia spłata kredytu w euro czy w innej obcej walucie w sytuacji, gdy wynagrodzenie otrzymywaliby w złotówkach, byłaby dla nich bardzo ryzykowna. Mowa tutaj nie tylko o możliwych wahaniach kursu walutowego, ale również ryzyku niekorzystnych zmian zagranicznych stóp procentowych, np. EURIBOR. Co prawda na ewentualnych zmianach zarówno stóp procentowych, jak i kursu walutowego mogliby również skorzystać, niemniej jednak kredyty hipoteczne zdecydowanie nie powinny być traktowane spekulacyjnie. Czy po powrocie do kraju konieczne jest przewalutowanie kredytu? Ponieważ polskie banki nie mogą już udzielać kredytów hipotecznych w walucie innej niż ta, w której klient ma stały dochód, dla emigranta dobrym rozwiązaniem może okazać się zaciągnięcie zobowiązania w walucie, w której otrzymuje obecnie wynagrodzenie i późniejsze – po powrocie do kraju – przewalutowanie go na złotówki. Trzeba jednak podkreślić, że taka możliwość wiąże się z pobraniem przez bank dodatkowej prowizji za przewalutowanie. Przebieg takiej operacji jest ściśle regulowany przez kredytodawcę i to on określa po jakim kursie jest ona przeprowadzana i ile razy w okresie spłaty zobowiązania można z niej skorzystać. Każdy, kto zamierza wziąć walutowy kredyt hipoteczny z myślą o jego późniejszym przewalutowaniu, koniecznie powinien zwrócić uwagę na te elementy. Współkredytobiorca zarabiający w złotówkach szansą na złotówkowy kredyt hipoteczny Jeśli z jakiegoś powodu nie chcesz lub nie możesz zaciągnąć kredytu walutowego, do dyspozycji pozostaje Ci jeszcze – ale tylko pod pewnymi warunkami – możliwość sfinansowania transakcji przy pomocy złotówkowego kredytu hipotecznego. W praktyce jest to możliwe tylko, gdy do wniosku zostanie dołączony współkredytobiorca zarabiający w naszej rodzimej walucie. Na tę chwilę to jedyne dostępne rozwiązanie, które pozwala obejść restrykcyjne przepisy. Niestety, także tutaj czeka na nas kilka przeszkód. Jakie ograniczenia wiążą się z takim rozwiązaniem? Zarabiając w walucie obcej, można wnioskować o kredyt rodzicami, partnerem lub inną osobą, której walutą stałych dochodów jest polski złoty. W tym wypadku jednak niezależnie od wysokości zarobków zagranicznych przy obliczaniu zdolności kredytowej zostanie ona zrównana z wysokością dochodów złotówkowych drugiego wnioskodawcy (oczywiście o ile dochody zagraniczne będą wyższe). Przykładowo, jeśli dochody z zagranicy po przeliczeniu na złotówki wynoszą 8 000 zł, a zarobki współkredytobiorcy 5 000 zł, to szacując zdolność kredytową wnioskodawców, bank założy, że ich łączny dochód wynosi 10 000 zł. Trzeba też podkreślić, że przy wyliczaniu zdolności kredytowej klienta z zarobkami zagranicznymi, banki są zobowiązane założyć 20-procentowe umocnienie złotówki. Oznacza to, że dana wielkość dochodu z zagranicy jest niejako automatycznie pomniejszana właśnie o taką wartość. Czy współkredytobiorcę będzie można odłączyć od kredytu? Warto pamiętać, że z czasem, już po uzyskaniu kredytu, można odłączyć współkredytobiorcę od umowy kredytowej. Jeśli do wniosku zostali dołączeni rodzice czy przyjaciel – tylko po to, by umożliwić zaciągnięcie kredytu czy podnieść zdolność kredytową – w przyszłości można udać się do banku i poprosić o zdjęcie z nich odpowiedzialności za spłatę zobowiązania. Taka opcja jest dostępna po ponownej analizie finansowej kredytobiorcy przejmującego zadłużenie. Na nowo zostanie zatem przeliczona Twoja zdolność kredytowa, na podstawie sytuacji finansowej. Bank przeliczy, czy Twoje obecne dochody są na takim poziomie, by umożliwić ci samodzielną spłatę całego zobowiązania wraz z odsetkami w wyznaczonym terminie. Kredyt hipoteczny dla pracujących za granicą – jakie wymagania trzeba spełnić? Część spośród wymagań stawianych przed osobami, które pracują za granicą i chcą uzyskać kredyt hipoteczny w polskim banku, jest taka sama jak w przypadku klientów zarabiających w złotówkach. Różnice, które się pojawiają, dotyczą przede wszystkim formy zatrudnienia. Źródło dochodów musi być stałe i pewne O ile w przypadku klientów zarabiających w złotówkach banki akceptują dochody z umów o dzieło i umów zleceń, o tyle już od klienta otrzymującego wynagrodzenie w walucie obcej wymagają umowy o pracę lub jej pochodnej (np. umowy terminowej, kontraktu). Najczęściej oczekują też przy tym, że staż pracy u obecnego pracodawcy będzie nie krótszy niż 12 miesięcy. Innymi akceptowanymi źródłami dochodu zagranicznego mogą być renty i emerytury, ale nie każdy bank je uznaje. Nieruchomość musi być położona w Polsce Dla porządku podkreślmy, że z pomocą banku możliwe jest sfinansowanie wyłącznie zakupu nieruchomości położonej na terytorium Polski. Krajowi kredytodawcy nie udzielą kredytu na mieszkanie lub dom położony za granicą, ponieważ w takim wypadku nie mogliby ustanowić na nim zabezpieczenia. Należy przedłożyć wszystkie dokumenty wymagane przez bank Jeśli chodzi o wymagania w zakresie dokumentacji, przede wszystkim należy zadbać o przetłumaczenie na język polski (najlepiej przez tłumacza przysięgłego) dokumentów potwierdzających dochody. Na takie rozwiązanie warto zdecydować się nawet wówczas, jeśli dany kredytodawca tego nie wymaga – pozwala ono bowiem znacznie skrócić czas trwania procesu kredytowego. Pamiętajmy jednak, że skorzystanie z usług tłumacza oznacza dodatkowe koszty. Lista wymaganych dokumentów do kredytu hipotecznego będzie różna w zależności od banku i formy zatrudnienia klienta. W przypadku osób pracujących na podstawie umowy o pracę instytucje finansowe mogą poprosić o takie dokumenty, jak: umowa o pracę wraz z ewentualnymi aneksami; wyciąg z rachunku bankowego (na który przelewane jest wynagrodzenie) za ostatnie 6 lub 12 miesięcy; deklaracja podatkowa z ostatniego roku lub dwóch ostatnich lat; pozwolenie na pracę (nie zawsze jest potrzebne); pozwolenie na pobyt stały za granicą (nie zawsze jest potrzebne); dokumenty przedstawiające historię kredytową (są często wymagane w przypadku klientów, którzy od dłuższego czasu przebywają za granicą). W przypadku kredytów walutowych mogą pojawiać się dodatkowo inne niż przy kredytach złotówkowych wymagania w zakresie minimalnej wielkości wkładu własnego (np. 30% zamiast 20% wartości kupowanej nieruchomości). Inny może być również maksymalny okres kredytowania, który udostępnia dany bank (np. 20 lat zamiast 30–35 lat). Faktem jest, że osoby pracujące za granicą mają nieco dłuższą i trudniejszą drogę do uzyskania kredytu hipotecznego niż klienci zarabiający w złotówkach. Z drugiej jednak strony, nie muszą przechodzić przez nią samodzielnie – mogą skorzystać z bezpłatnej pomocy eksperta kredytowego, który wyjaśni im wszelkie zawiłości procesu i pomoże znaleźć najlepszą dla nich ofertę. Sprawdź, co w Twojej sytuacji mogą poradzić nasi eksperci kredytowi! W razie potrzeby podpowiedzą, co jeszcze możesz zrobić, by przekonać do siebie bank mimo posiadania dochodów zagranicznych. To nic nie kosztuje! Fot. tytułowa: freepik - Kredyty Kalkulator zdolności kredytowej Wcześniejsza spłata kredytu Obniżamy kredyty Kredyt gotówkowy Kalkulator kredytu gotówkowego Kredyt hipoteczny Kalkulator kredytu hipotecznego Kredyt konsolidacyjny Kredyt refinansowy Kredyt samochodowy Pożyczka hipoteczna Ubezpieczenia Obniżamy ubezpieczenia Ubezpieczenie samochodu OC Ubezpieczenie samochodu AC Ubezpieczenie życia i zdrowia Ubezpieczenie turystyczne Ubezpieczenie domu i mieszkania Ubezpieczenia dla firm GłównaPoradaChciałbym przedstawić alternatywę dla kredytu hipotecznego na zakup mieszkania czy domu w Polsce. Rosnące ceny mieszkań w Polsce wręcz absurdalne biorąc pod uwagę zarobki w Polsce, najniższa krajowa w 2021 roku to 2800 zł brutto, a kwota wolna od podatku 2021 to około 1000 euro skąd więc ceny mieszkań, które coraz bardziej zbliżone są do cen mieszkań w Niemczech, w których zakup na własność nie jest popularny z uwagi na styl, inne podejście do pracy i życie przez Niemców. Ceny mieszkań w Polsce są bardzo wysokie i jest to spowodowane możliwością zaciągania kredytów hipotecznych inaczej nikt nie sprzedałby mieszkania za 200 tyś zł przy obecnych zarobkach - a jak wiadomo rynek sam reguluje ceny, więc gdyby zlikwidować kredyty hipoteczne to mieszkanie warte byłoby tyle ile jest w stanie za nie zapłacić klient, a bez kredytu zapłata 200 tyś byłaby w skali całej Polski po prostu niemożliwa. Pomijam absurdalne ceny "apartamentów" 50m2 za kwotę prawie miliona złotych w zamian praktycznie nie oferując nic poza świadomością, że mieszkamy w mieszkaniu, za które zapłaciliśmy 10 razy więcej od jego realnej wartości bez kredytu hipotecznego. Podobnie jak z lokatami bankowymi, które nie chronią klientów już nawet przed inflacją, a wystarczy zakup fizycznego złota, aby skutecznie chronić swoje oszczędności, ale o tym bank nie mówi, bo z pieniędzy klientów na lokacie udziela kredytów, w tym hipotecznych - można, więc uznać, że klienci sami nakręcają ceny nieruchomości, a bank pobiera za to prowizje. Pomijam już kwestie marży, odsetek, które przez okres spłaty kredytu hipotecznego generują sporą sumę, za która przez okres 20 lat kupując np. ROD można by zostać milionerem. Wynajem w Polsce, niestety również uzależniony jest od banków i tak naprawdę w Polsce rynek z prawdziwego zdarzenia nie istnieje. W dużej mierze wynajem mieszkań oparty jest na zakup mieszkania na kredyt i szukanie lokatora, który ten kredyt będzie spłacał np. student wspomagany przez rodziców lub para studencka, na którą dokładają się dwie rodziny, bo wynajem w większym mieście jest absurdalnie drogi np. 2500 zł miesięcznie koszt najmu za kawalerkę. Wysoka cena najmu spowodowana jest wysoką ratą kredytu hipotecznego czyli i tutaj zarabia bank. Najem to nie tylko mieszkanie dla studenta, ale również powierzchnie w galeriach handlowych, wysoki czynsz rekompensuje się wysokimi cenami produktów, które w stosunku do cen w sklepach internetowych są dużo większe. Epidemia spowodowana koronawirusem COvid19 spowodowała przeniesie sprzedaży do handlu co widać w galeriach handlowych, pustki, a wysokie opłaty powodują rezygnacje wielu sprzedawców, podobnie z wynajmem mieszkań, możliwość nauczania online oraz wysoka inflacja powodująca wyższe koszty życia przekłada się na spadek wynajmu mieszkań, a ratę trzeba kredytu za niewynajmowane lokatorom mieszkanie trzeba przecież płacić, co gorsza nie można jej obniżyć tym samym wynajmować taniej nie można. Alternatywą dla polskiego rynku mieszkaniowego są Niemcy. Konkretnie Brandenburgia sąsiadująca z Polską, w której coraz więcej mieszka polaków z uwagi na rynek najmu w Niemczech - wynajem od spółdzielni kawalerki 30 m2 w 15 piętrowym bloku to koszt 210 euro miesięcznie - koszt całkowity, uwzględniający wszystkie opłaty jak np. ogrzewanie czy rozliczenie wody. Do 250 euro można bez problemu wynająć mieszkanie również od spółdzielni niemieckiej 2-pokojowe 55m2 w bloku z windą czy budynkach niższych kilku piętrowych bez wind. Wybór jest wręcz ogromny, klient wybiera z pośród kilkudziesięciu mieszkań w średniej wielkości mieście np. Frankurt Oder graniczący ze Słubicami co więcej to miasto transgraniczne uznawane jest już jako jedno i zostało wyłączone z pod zamknięcia granic przez Niemcy w ostatnim czasie dla Polski! To oznacza, że mieszkając w Niemczech możesz śmiało pracować w Polsce i codziennie przejeżdżać czy przechodzić do pracy w Polsce. Wykorzystaj to! 2 pokoje to za mało? Nie ma problemu możesz znaleźć 4 pokoje do 400 euro, mając dzieci zamiast 500+ będziesz otrzymywał niemiecki Kindergeld to nie wszystko, przedszkola, szkoły, uczelnie jak Viadrina dostosowane są do Polaków, podobnie jak urzędy czy banki, a także wspomniane spółdzielnie mieszkaniowe - wystarczy poprosić o obsługę w języku polskim. Osobiście uważam niemieckie miasto Frankurt Oder za fenomen i szansę zwłaszcza dla polskich młodych rodzin, które nie chcą brać kredytu hipotecznego czy wynajmować mieszkania w Polsce w absurdalnych cenach nie stosownych do zarobków - jedna wypłata przeznaczana na opłaty - ABSURD. Praca Brandenburgia bez języka - popularne dojazdy do pracy pod Berlinem, której bardzo dużo to przy niekorzystnych warunkach 1000 euro miesięcznie / jedna osoba, biorąc pod uwagę rodzinę 2000 euro totalnie najniższej pensji + kindergeld w przypadku dzieci w stosunku do 300 euro opłat za mieszkanie i prąd miesięcznie pozwalają na normalne życie, co więcej niskie, a raczej normalne życiowe koszty wynajmu mieszkań pozwalają na pracę w Polsce i utrzymanie się i to nie tylko w przypadku rodzin, ale osób żyjących samotnie singli. Czy pracując za 2500 zł w Warszawie mógłbyś wynająć kawalerkę w dobrym standardzie? W Niemczech po prostu to norma, dlatego warto zastanowić się nad zmianą kraju zwłaszcza w casie epidemii. Pracując po stronie polskiej na kasie w sklepie spożywczym stać Ciebie na wynajęcie kawalerki w Niemczech - takie są fakty, a nie hasła reklamowe. Pracując w Niemczech nawet za najniższą krajową będziesz w stanie odłożyć kilkaset euro miesięcznie! Wybór należy do 15:40:04, #kredyt #wynajem #Niemcy Zarabiasz za granicą? Sprawdź, gdzie warto pójść po kredyt hipoteczny w walucie obcej. Czy dostanę kredyt hipoteczny w Polsce, pracując za granicą? Nad tym bardzo często zastanawiają się osoby, które wiążą swoją przyszłość z naszym krajem, ale aktualnie osiągają dochody zagraniczne. Dlatego zapytałam największe banki w Polsce, czy i na jakich warunkach można dostać kredyt na podstawie zarobków za granicą. Okazało się, że umożliwiają to tylko dwa banki, a jeden częściowo. Dochody zagraniczne a kredyt hipoteczny w Polsce? Okazuje się, że jest to możliwe, ale tylko w trzech bankach. Kredyt na umowę zagraniczną wymaga więcej formalności niż w przypadku polskich pensji. Zapytałam więc u źródła, które banki akceptują dochody zagraniczne i gdzie można uzyskać kredyt hipoteczny. Zastanawiasz się pewnie, po co osoby przebywające na emigracji, miałyby brać kredyt w Polsce? Chodzi o to, że zwykle banki kredytują nieruchomości, które znajdują się w kraju, w którym działają. Jeśli więc zarabiasz w euro, funtach czy dolarach, ale docelowo chcesz osiedlić się w Polsce, to poniżej znajdziesz propozycje kredytu hipotecznego dla Polaków, pracujących za granicą. Dochód zagraniczny a kredyt hipoteczny Zgodnie z Rekomendacją S, którą wydała Komisja Nadzoru Finansowego, kredyt hipoteczny możesz dostać tylko w walucie, w której zarabiasz. Ma to na celu zapobiec sytuacji nagłej zmiany kursu walut i wzrostu raty. Spotkało to np. osoby, które zaciągnęły zobowiązania we frankach szwajcarskich. Właśnie dlatego większość banków wycofała ze swojej oferty hipoteczne kredyty walutowe. Znalazłam jednak banki, które oferują kredyt hipoteczny dla osób zarabiających za granicą. Przyjrzyjmy się szczegółom! Kredyt hipoteczny dla pracujących za granicą – Alior Bank Alior Bank udziela kredytów indeksowanych do walut obcych – euro, dolara amerykańskiego i funta brytyjskiego. Czym jest kredyt indeksowany? Umowę zawierasz w złotówkach, ale w momencie jej podpisania, wartość kredytu jest przeliczana na walutę obcą. Od banku musisz dostać tyle, aby starczyło ci na kupno nieruchomości. Jeśli jednak w międzyczasie kurs się zmieni, to może się okazać, że musisz spłacić więcej złotówek niż bank zakładał na początku. W Alior Banku możesz więc wziąć kredyt hipoteczny, jeśli zarabiasz na umowie niemieckiej, ale także w innych krajach Unii Europejskiej, w Wielkiej Brytanii czy USA. Jakie warunki powinny spełnić osoby pracujące za granicą? Musisz zarabiać w walucie indeksacji (EUR, GBP lub USD) – to musi być dominujący dochód, więc jeśli osoba, z którą chcesz przystąpić do kredytu, zarabia w Polsce, ale mniej, to również możecie skorzystać z tej oferty. Twój dochód powinien wynosić min. równowartość 5 tys. zł. Nieruchomość, na którą chcesz wziąć kredyt, musi znajdować się w Polsce. Musisz być zameldowany w Polsce (pobyt stały lub czasowy). Musisz mieć polskie obywatelstwo i zarabiać za granicą. Możesz pożyczyć równowartość od 100 tys. zł do 3 mln zł na maksymalnie 30 lat. Jeśli chodzi o dokumenty do kredytu hipotecznego, to do banku powinieneś dostarczyć standardową dokumentację, tak jak przy kredycie złotówkowym, czyli dokumenty dochodowe i dotyczące nieruchomości. Wymagany wkład własny to min. 20 proc. wartości domu lub mieszkania. Przetestuj nasz kalkulator zakupu nieruchomości >> Praca za granicą a kredyt w Polsce – Bank Pekao Bank Pekao SA udziela kredytów na podstawie zarobków za granicą aż w pięciu walutach: EUR, NOK, SEK. Jeśli więc aktualnie pracujesz w kraju strefy euro, Norwegii lub Szwecji, to będzie propozycja dla ciebie. Zapytaj o kredyt hipoteczny dla zarabiających za granicą w Banku Pekao >> Jedynym warunkiem, aby ubiegać się o kredyt hipoteczny w walucie obcej jest zarabianie w niej. Pozostałe warunki odnośnie nieruchomości i zdolności kredytowej są takie same jak u złotówkowych kredytobiorców. Bank Pekao zaostrza jednak kryterium odnośnie wkładu własnego. Aby wziąć kredyt na maks. 15 lat, musisz wnieść do kredytu min. 30 proc. wartości nieruchomości, a gdy zdecydujesz się na dłuższy kredyt, to 40 proc. Musisz także wiedzieć, że Bank Pekao wymaga tego, aby wynagrodzenie było przelewane na konto w polskim banku. Zanim więc weźmiesz kredyt hipoteczny walutowy, musisz założyć konto osobiste w Polsce i poprosić pracodawcę, aby na nie przelewał Ci pensję. Przeczytaj też: Jak zwiększyć swoje szanse na kredyt hipoteczny? Kredyt hipoteczny w walucie obcej możesz zaciągnąć w Banku Pekao na maks. 20 lat. Jednak w chwili spłaty ostatniej raty nie może mieć więcej niż 70 lat. Kredyt dla Polaków pracujących za granicą – Credit Agricole? Co prawda, Credit Agricole udziela kredytów hipotecznych tylko w złotówkach, ale dopuszcza dochody zagraniczne. Będzie to dobra oferta dla osób, które chcą wziąć kredyt we dwójkę – jedna zarabia w Polsce, a druga za granicą. Bank narzuca jednak warunek, że dochody spoza naszego kraju nie mogą stanowić więcej niż 50 proc. dochodu kredytobiorców. Z założenia więc musicie zarabiać tyle samo albo osoba z polskimi zarobkami więcej. Jest jeszcze kilka ograniczeń, co do twojej, zagranicznej pensji. Jeżeli masz polskie obywatelstwo, ale pracujesz poza Polską, to umowę na terenie UE musisz mieć zawartą na czas określony lub nieokreślony od min. 1,5 roku i na min. rok w przód. Kredyt w bankach, które wymieniłam poniżej, to jedyna opcja dla pracujących za granicą, którzy chcą kupić dom czy mieszkanie w Polsce. Pamiętaj jednak, że kryteria udzielania takich zobowiązań są ostrzejsze niż przy złotówkowych. Wynika to z większego ryzyka, które bierze na siebie bank. Chcesz sprawdzić, czy dostaniesz kredyt na podstawie zarobków za granicą? Skorzystaj z naszej porównywarki i zapytaj bezpośrednio w banku. Wybierz najtańszy kredyt hipoteczny >>

kredyt hipoteczny w niemczech na zakup domu w polsce